आज के इस लेख में मैं आप सभी को Top 10 Bank For Business Loan के बारे में बताने वाला हूं कि अगर आप बिजनेस करने के लिए सोच रहे हैं या आपके पास पहले से ही कोई बिजनेस है और आपको उसमें और पैसे की जरूरत है तो आप किस तरह से बैंक से लोन ले सकते हैं।
तो चलिए इसके बारे में विस्तार से समझ लेते हैं ।
कुछ ऐसे बड़े-बड़े बैंक है जो आपको बिजनेस लोन बहुत ही आसानी से दे देती हैं और इनका ब्याज भी बहुत नॉमिनल है।
इसको समझने से पहले आपको यह समझना बहुत ही जरूरी है कि किसी भी बिजनेस लोन को आप और भी किफायती कैसे बना सकते हैं।
बिजनेस लोन देने से पहले बैंक कौन-कौन सी बातों को ध्यान में रखता है ? What are the things a bank keeps in mind before giving a business loan?
महत्वपूर्ण बिन्दू
बिजनेस लोन में दो अलग-अलग तरह के लोन होते हैं
- सिक्योर लोन होते हैं
- अनसिक्योर्ड लोन भी होते हैं
1. सिक्योर लोन Secure Loan
सिक्योर लोन एक ऐसा लोन होता है जहां पर आप बैंक को कुछ सिक्योरिटी दे रहे हैं।
आप बैंक को कोई प्रॉपर्टी भी दे सकते हैं, गहने भी दे सकते हैं यानी कि आप उसको गिरवी रखकर बैंक से लोन ले सकते हैं।
तो अगर आप इस प्रोसेस के तहत बैंक में लोन लेने के लिए जाते हैं तो आपका ब्याज बहुत कम हो जाता है।
और आपका जो एप्लीकेशन होता है वह भी बहुत जल्दी प्रोसेस हो जाता है।
बैंक के पास आपका सामान गिरवी होता है जो की आपको लोन देने के लिए काफी हद तक आसानी हो जाती है।
क्योंकि उनको पता है कि अगर वह इस लोन नहीं चुका पाता है तो इसका यह संपत्ति है जिससे हम अपने बैंक के लॉस को रिकवर कर सकते हैं।
2. अनसिक्योर्ड लोन Unsecured Loan
इसमें यह होता है कि आपको कुछ भी गिरवी नहीं रखना पड़ता है।
तो यहां पर आपका रिस्क काफी हद तक कम हो जाता है, अगर बाई चांस आप उसका लोन नहीं दिया तो आपका कुछ नहीं जाएगा।
लेकिन यह हो सकता है कि अगर आप लोन नहीं देंगे तो आपका जो बिजनेस है उसको रोक दिया जाएगा।
लेकिन यहां पर आपके जेब से कुछ नुकसान नहीं होगा।
और यहां पर अगर कुछ गिरवी नहीं रख रहे हैं तो अनसिक्योर्ड लोन में आपको ब्याज थोड़ा ज्यादा देना पड़ सकता है।
सिक्योर लोन में ब्याज काफी हद तक कम हो जाता है।
और अनसिक्योर्ड लोन में ब्याज बढ़ जाता है।
- अगर रेगुलर लोन की बात होती है तो यहां पर यह होता है की प्रोसेसिंग फीस देना पड़ता है।
लेकिन यहां पर प्रोसेसिंग फीस के साथ-साथ और भी कई तरह की फीस देनी पड़ती है जो लोन आपका अमाउंट होता है उसका 2% से 6% तक लेती है।
यह डिपेंड करता है कि आपका लोन कितना बड़ा है और आप किस बैंक से लोन लिए हैं।
इसीलिए आपको लोन उसी बैंक से लेना चाहिए जिस बैंक के साथ आपका अच्छा संपर्क हो।
अगर आप जिस बैंक से लोन लिए हैं उस बैंक का लोन एक भी बाउंस नहीं गया है और आप टाइम से बैंक का लोन भर दिए हों उसी बैंक से आपको लोन लेना चाहिए।
और जब आपकी उस बैंक से अच्छे संपर्क रहेगी तो वह लोग आपकी प्रोसेसिंग फीस को भी काफी हद तक कम कर देंगे।
- बैंक से जितना भी लोन आपने अमाउंट के लिए अप्लाई किया है उसका 100% बैंक कभी भी आपको अप्रूवल नहीं देगी।
मान लीजिए कि अगर आप बैंक से 10 लाख रूपये मांग रहे हैं तो आपको बैंक पूरे 10 लाख रुपये तक के लोन नहीं देगी।
बैंक कम से कम 10 % से लेकर 30 % तक मार्जन रखती है और इसके बाद आपको लोन अप्रूव करवाती है।
मान लीजिए कि अगर आप 10 लाख रुपए के लिए जा रहे हैं तो कम से कम आपको 7 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है।
- वह कौन कौन से ऐसे फैक्ट होते हैं जो इफेक्ट करते हैं आपके ओवर ऑल बिजनेस लोन के एप्लीकेशन के ऊपर।
तो सबसे पहली बात आती है कि आपका बिजनेस किस तरह का है, आपका बिजनेस रेवेन्यू जरनेट करता है या नहीं करता है।
- आपके बिजनेस में एक्सपीरियंस कितना है और आप कोई नया बिजनेस स्टार्ट कर रहे हैं तो आपको इतना कॉन्फिडेंस नहीं आएगा।
अगर आप वह बिजनेस स्टार्ट कर रहे हैं जो पहले से किए हैं, उसमें रेवेन्यू आती है तो आपको बैंक बहुत ही आसानी से लोन दे देती है।
- किस तरह के इंस्टिट्यूशन से आप लोन ले रहे हैं यह भी बहुत इंपोर्टेंट होता है।
यानी कि अगर आप बैंक से लोन ले रहे हैं या पब्लिक सेक्टर बैंक ले रहे हैं या प्राइवेट सेंटर बैंक से ले रहे हैं।
इन सारे फैक्टर के ऊपर यह डिपेंड करता है कि आपके ब्याज किस तरह से होगा।
आपकी प्रोसेसिंग फीस किस तरह से होगी और आपका जो लोन का ओरल एप्लीकेशन है वह कितना ज्यादा आसानी से आपको मिलेगा।
अब यह समझ लेते हैं कि वह कौन कौन से डॉक्यूमेंट है जो अगर आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो उसके लिए चाहिए?
Required documents for business loan बिज़नेस लोन के लिए जरुरी डाक्युमेन्ट्स
- Last 1-Year Income Tax Returns
- Last 3 Years Audited / Provisional Financials
- Latest Bank Statements For The Last 6 Month
- Current year Performance and Projected Turnover
- Sole Proprietorship Declaration or certified copy Of partnership deed
- A certified True copy of Memorandum And Articles Of Association
- Pan Card For Company, Firm Or Individual
- Proof Of Id
- Proof Of Address
तो अब चलिए बैंक के बारे में जान लेते हैं कि आखिर वह कौन सी ऐसी बैंक है जो सबसे सस्ता ब्याज देती है बिजनेस लोन पर।
Which is the bank that gives the cheapest interest? कौन सी ऐसी बैंक है जो सबसे सस्ता ब्याज देती है।
Top 10 Bank For Business Loan
- SBI 11.20% से 16.30 ( Linked To MCLR)
- Bank Of Maharashtra 14.50% Onwards
- HDFC Bank 15% से 21.35%
- Axis Bank 15.5% Onwards
- ICICI Bank 16% Onwards
- Kotak Bank 16.00%
- Corporation Bank 13.55% Onwards
- Dhan Laxmi Bank 12.90% Onwards
- RBL Bank Business Loan Rates 16.25%
- IndusInd Bank 14.00%
यह ब्याज उन लोगों के लिए सूटेबल होंगे जो ऑलरेडी बिजनेस में है और वह लोग डील कर पाएंगे इस तरह के ब्याज से।
लेकिन अगर आप अपना बिजनेस नया शुरू करना चाहते हैं बिल्कुल जीरो लेवल से तो आपको बहुत सारे गवर्नमेंट स्किम के बारे में पता होना चाहिए।
जिसका आप फायदा उठा सकते हैं और गवर्नमेंट स्कीम आपको इनक्रीज भी करती है।आपको बिजनेस शुरू करने के लिए। जैसे कि मुद्रा लोन हो गया , सिडबी के लोन हो गया इत्यादि।
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