पर्सनल लोन कैसे ले ? | Personal Loan Kaise le – Kaise India Finance

नमस्कार दोस्तों, आज हम Personal loan(पर्सनल लोन) लने के बारे में बात करेंगे. पर्सनल लोन कैसे ले (Personal Loan Kaise le) | लोन कैसे ले (loan kaise le) | personal loan kaise le online | पर्सनल लोन अप्लाई कैसे करें | online loan kaise le | पर्सनल लोन कैसे मिलता है | पर्सनल लोन कैसे मिलेगा | Best Personal loan app

दोस्तों, कैसे हैं आप सब. उम्मीद करते हैं, अच्छे हैं. इस आर्टिकल को आगे बढ़ाते हैं, पर्सनल लोन के बारे में पूर्ण जानकारी ना होने के कारण अक्सर हम इसे लेने से घबराते हैं. पर्सनल लोन हम अपनी पर्सनल समस्याओं को दूर करने के लिए लेते हैं. अगर आपको भी पर्सनल लोन चाहिए तो इस आर्टिकल को पूरा पढ़ें. हम आपको बतायेंगे कि पर्सनल लोन कैसे मिलेगा, कैसे अप्लाई करें, क्या-क्या डॉक्यूमेंट लगेंगे. साथ ही हमने कुछ Personal Loan App भी बताएं हैं, जिनसे आप सबसे सस्ता पर्सनल लोन ले सकते हैं.

हमारी पर्सनल समस्याएं बहुत सी होते हैं जैसे बच्चों की फीस हो, किसी प्रकार का महंगा इलाज कराना हो, कोई गिफ्ट लेना या किसी को देने हो. बैंक जो लोन देते हैं वह ज्यादातर सैलरीड लोगों के लिए होते हैं. अगर आपका भी बैंक में सैलरी अकाउंट है तो आपको आसानी से पर्सनल लोन मिल सकता है. क्योंकि सैलरी अकाउंट पर लोन देना सिक्योर होता है. बिना सैलरी अकाउंट के भी पर्सनल लोन मिलता है, बस आपको एक अच्छा सिबिल स्कोर चाहिए (अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें). आज हम जानेंगे कि पर्सनल लोन क्या होता है. इसके लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट लगते हैं तथा पर्सनल लोन कैसे लिया जाता है तो चलिए हम आगे शुरू करते हैं।

पर्सनल लोन क्या होता है?

किसी भी बैंक द्वारा आपकी पर्सनल समस्याओं के लिए दिए जाने वाला लोन पर्सनल लोन के अंतर्गत आता है. इसमें सिर्फ आप का क्रेडिट स्कोर देखा जाता है, किसी प्रकार के सम्पति के डाक्यूमेंट्स नहीं देने पड़ते हैं. यह एकमात्र ऐसा लोन हैं जिसमें सबसे कम डाक्यूमेंट्स की जरूरत होती है. इसके लिए किसी प्रकार की प्रॉपर्टी के कागजात या अन्य कीमती डाक्यूमेंट्स नहीं लगते. वर्तमान समय में बहुत से ऑनलाइन ऐप पर्सनल लोन उपलब्ध करवाते है जिनमें से कई ऑनलाइन पर्सनल लोन में धोखाधड़ी भी करते हैं.

इसमें आप खुद से जुड़े कुछ नॉर्मल डाक्यूमेंट्स(अपनी आइडेंटी से जुड़े हुए) देकर आप आसानी से यह लोन अप्लाई कर सकते हैं. पर्सनल लोन की सबसे बड़ी समस्या यह होती है कि इसका इंटरेस्ट रेट बहुत ही अधिक होता है. अगर हम पर्सनल लोन के अलावा अन्य कोई लोन लेते हैं तो उसमें इंटरेस्ट रेट काफी कम होता है लेकिन पर्सनल लोन में आपको अधिक इंटरेस्ट रेट देना पड़ेगा. इसका इंटरेस्ट अधिक होने का कारण है इसका असुरक्षित होना.

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पर्सनल लोन के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स

पर्सनल लोन के लिए कुछ खास कागजों की जरूरत नहीं होती है. देखा जाए तो बैंक को सिर्फ दो चीजें कंफर्म करनी होती है एक तो आपका क्रेडिट स्कोर और दूसरी चीज यह है कि आप लोन वापिस दे पाएंगे या नहीं.

क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट कार्ड के यूज करने से बढ़ता है और साथ ही आपको इससे पहले लिए गए लोन की ईएमआई समय पर चुकाई है तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर मिलेगा. अगर आपने समय पर ईएमआई नहीं चुकाई है तो आपका क्रेडिट स्कोर डाउन मिलेगा. तब आपको लोन लेने में प्रॉब्लम होगी. बैंक या कोई वित्तीय संस्था डाक्यूमेंट्स में आपसे आधार कार्ड और पैन कार्ड वगैरह ले सकता है साथ ही एक या दो चेक भी ले सकता है.

पर्सनल लोन अप्लाई ऑनलाइन करे तो डाक्यूमेंट्स

अगर आप किसी लोन कंपनी के एप(पर्सनल लोन एप) पर पर्सनल लोन अप्लाई कर रहे हैं तो आपको अपने डॉक्यूमेंट कि फोटो एप में अपलोड करनी होती है. इसमें आपको अपनी सेल्फी, पैन कार्ड और आधार कार्ड को अपलोड करना होता है. सभी एप में कुछ डॉक्यूमेंट लेने का अलग-अलग तरीका होता है, कुछ एप डॉक्यूमेंट नंबर लेकर वेरीफाई कर लेते हैं और कुछ डॉक्यूमेंट की फोटो लेते हैं.

पर्सनल लोन अप्लाई कैसे करें ?

पर्सनल लोन दो तरीकों से मिलता है, एक तो आपसे बैंक खुद संपर्क करता है. दूसरा आप बैंक में जाकर खुद संपर्क कर सकते हैं। बैंक आपसे तभी संपर्क करेगा जब आप उनके अनुसार एलिजिबल हो. सभी पर्सनल लोन देने वाले बैंक अपने स्तर पर सिबिल स्कोर चेक करते रहते हैं और जिस कस्टमर का सिबिल स्कोर अच्छा होता है उससे लोन के लिए सम्पर्क किया जाता है. (सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाएं)

कई बैंक है जैसे:- एचडीएफसी, एक्सिस बैंक और बजाज फाइनेंस आदि बैंक आपको खुद कांटेक्ट करते हैं और आपको लोन ऑफर करते हैं उसमें लोन अमाउंट 2,00,000 तक या इससे भी अधिक हो सकता है, जो आपका पहले से ही अप्रूव्ड होता है जिसे प्री-अप्रूव्ड लोन के नाम से जाना जाता है और उसे आप बैंक में जाकर पर्सनल लोन अप्लाई कर कुछ ही देर में पा सकते हैं कुछ नॉर्मल डाक्यूमेंट्स देकर. यह लोन आपको ऑफ़र करते हैं तो इसमें आपका क्रेडिट स्कोर और अन्य डिटेल्स पहले चेक कर लेते हैं. उसी के अनुसार आपको लोन अमाउंट ऑफर करते हैं.

दूसरे तरीके में आपको खुद बैंक जाकर पर्सनल लोन अप्लाई करना पड़ेगा बहुत से बैंक होते हैं, जो अपने ग्राहकों को पर्सनल लोन की सुविधा देते हैं वहां जाकर आपको अप्लाई करना पड़ेगा लेकिन जाना वहीं जहां आपका खाता है. यह सबसे बेहतर रहता है क्योंकि अगर आप अपने बैंक में नहीं जाओगे तो अन्य बैंक आपसे यह सवाल जरूर करेंगे कि आपने अपने बैंक में अप्लाई क्यों नहीं किया.

आप अपने बैंक में जाकर वहां से पर्सनल लोन का फॉर्म लीजिए. उसको भर के अपने आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और पैन कार्ड वगैरह साथ ही अगर सैलरी स्लिप हो तो वह भी लगा कर सबमिट करा दीजिए.

उसके पश्चात बैंक आपके क्रेडिट स्कोर को देखकर तथा साथ ही रेगुलर इनकम को वेरीफाई कर लोन अप्रूव कर देगा. आजकल बहुत से बैंक ऑनलाइन पर्सनल लोन उपलब्ध करवाने लगे जिससे कुछ क्लिक में आप घर बैठे पर्सनल पा सकते हैं. वर्तमान समय में बहुत सी वित्तीय संस्थाएं अपने ऐप के जरिए ऑनलाइन पर्सनल लोन अप्लाई करवाकर कुछ घंटों में आपके खाते में लोन की राशि ट्रान्सफर कर देते हैं.

बेहतरीन ऐप है जो विश्वसनीय भी है, कुछ सत्यापित लोन ऐप्स :-

सबसे सस्ता पर्सनल लोन लेने के लिए आप इन Personal loan app पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

पर्सनल लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें

• पर्सनल लोन का इंटरेस्ट रेट बहुत अधिक है. इसलिए सोच समझकर यह फैसला करें कि हमको लोन लेना है या नहीं और अधिक जरूरत पड़ने पर ही लोन ले.
• जब सभी रास्ते बंद हो जाए तभी पर्सनल लोन अप्लाई करने के लिए कदम उठायें.
• आप अपनी रेगुलर इनकम को ध्यान में रखते हुए ईएमआई सेलेक्ट करें. ताकि आपको भविष्य में ईएमआई जमा कराने  में कोई परेशानी ना आए.
• एक अच्छा क्रेडिट स्कोर हासिल करने और बनाए रखने का प्रयत्न करें क्योंकि इससे आपके लोन मंजूरी मिल सकती है.
• बैंक आपके लोन आवेदन की समीक्षा करते समय क्रेडिट स्कोर के साथ अन्य शर्तों का मूल्यांकन भी करेगा.

पर्सनल लोन के लाभ:

पर्सनल लोन के कई लाभ हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं: सुरक्षित ऋणों के विपरीत, पर्सनल लोन के लिए संपार्श्विक(गिरवी रखने) की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे वे उन लोगों के लिए एक अच्छा वित्तपोषण विकल्प बन जाते हैं जिनके पास गिरवी रखने के लिए कोई संपत्ति नहीं होती है।
2. लचीली चुकौती अवधि: पर्सनल लोन एक लचीली चुकौती अवधि के साथ आते हैं, जो उधारकर्ताओं को एक पुनर्भुगतान योजना चुनने की अनुमति देता है जो उनकी वित्तीय स्थिति के अनुकूल हो।
3. त्वरित प्रसंस्करण: पर्सनल लोन आवेदनों को त्वरित रूप से संसाधित किया जाता है, और आमतौर पर स्वीकृति के कुछ दिनों के भीतर धन वितरित कर दिया जाता है।

पर्सनल लोन लेने से पहले विचार करने योग्य बातें:

पर्सनल लोन लेने से पहले, यहाँ कुछ बातों पर विचार किया जाना चाहिए:

1. ब्याज दर: विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें और सबसे कम दर प्रदान करने वाले को चुनें।
2. प्रोसेसिंग शुल्क: कुछ लोन दाता पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं, इसलिए आवेदन करने से पहले शुल्क की जांच अवश्य कर लें।
3. प्रीपेमेंट पेनल्टी: यदि आप देय तिथि से पहले लोन का भुगतान करना चाहते हैं तो कुछ लोन दाता प्रीपेमेंट पेनल्टी चार्ज कर सकते हैं। इसलिए, यह जांचना आवश्यक है कि लोन के लिए आवेदन करने से पहले लोन दाता पर इस तरह का कोई जुर्माना है या नहीं।

आज का पर्सनल लोन कैसे ले (Personal Loan Kaise le) लेख यहीं समाप्त होता है. आपको पर्सनल लोन की जानकारी कैसी लगी. इसके बारे में हमें जरूर बताएं और कमेंट करके अपनी राय लिखें।

आपका कीमती समय देने के लिए धन्यवाद। हमारे लेख ऐसे ही पढ़ते रहे.

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FAQs About personal loan in hindi

1. पर्सनल लोन अधिकतम कितना मिल सकता है?

   आप अपनी पात्रता के अनुसार 25 लाख रूपये तक का इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं.

2. पर्सनल लोन कब लेना अच्छा रहता है?

   पर्सनल लोन सबसे अच्छा ऑप्शन है, यदि आपको इंस्टेंट आवश्यकता या कण समय के लिए पैसो की जरूरत है। आपको बहुत ज्यादा आर्थिक परेशानी हो रही है और जल्दी ही पैसो की आवश्यकता तो ये लोन अच्छा विकल्प है. इसे हम किसी भी तरह के काम में उपयोग कर सकते हैं। एक व्यक्तिगत लोन केवल एक प्रकार का होता है और इसका किसी भी प्रकार की आवश्यकता के लिए लाभ उठाया जा सकता है।

3. पर्सनल लोन कौन ले सकता है?

   पर्सनल लोन देने के लिए बैंक हमेशा नौकरी वाले व्यक्ति को ज्यादा योग्य मानता है. अगर आप कोई नौकरी नहीं कर रहे हैं और आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आप किसी अच्छे पर्सनल लोन एप से लोन ले सकते हैं. हमने आर्टिकल में कुछ अच्छे पर्सनल लोन एप बताये हैं जो अच्छी फाइनेंस कंपनियों द्वारा संचालित हैं.

4. सबसे सस्ता पर्सनल लोन कहाँ से मिलता हैं?

   सबसे सस्ता पर्सनल लोन आपको बैंक द्वारा ही मिल सकता है. लेकिन बैंक हमेशा वेतनभोगी व्यक्ति को ही पर्सनल लोन में ज्यादा योग्य मानता है. अगर आप सेल्फ-एम्प्लोयेड (वकील, डॉक्टर, इंजिनियर, अकाउंटेंट) हैंतो भी आपको लोन मिल सकता है.

5. पर्सनल लोन पर ब्याज दर क्या है?

   पर्सनल लोन पर ब्याज दर लोन दाता (लोन देने वाला) और उधारकर्ता की साख के आधार पर भिन्न होती है। आमतौर पर, पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10% से 24% तक होती हैं।

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